الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع
ما هي بطاقة الائتمان Credit Card ؟
بطاقة الائتمان هي بطاقة تتيح لك اقتراض اموال من احد البنوك كرصيد ائتماني او (حد ائتماني ) داخل البطاقة لاجراء عمليات شراء، سواء كان الشراء من المتاجر او المطاعم او شراء تزكرة سفر طالما انك تسدد النقود التي اقترضتها خلال فترة السماح التي يحددها البنك وغالبا تتراوح بين 25 حتي 30 يوما من تاريخ عملية الشراء فلن تدفع رسوم اضافيه.
واذا لم تقم بالسداد خلال تلك المدة الزمينة فيتم اضافة فائدة تكون نسبة مئوية من المبلغ الذي تم الشراء به فوق الذي اقترضته.
تتيح لك بطاقة الائتمان إجراء اي نوع من المدفوعات والمعاملات البنكية مثل:
- إجراء عمليات شراء عبر الانترنت من جميع المتاجر الافتراضية التي تقبل مدفوعات البطاقة بناء علي البطاقات المقبوله (Visa , MasterCard , American Express).
- الشراء من جميع المتاجر التي تمتلك نظام بيع قادر علي قراءة بطاقات الائتمان والاتصال بالدائرة المصرفية.
- دفع فواتير المياه والكهرباء والغاز وفواتير محطات الوقود وما الي ذلك.
- سحب اموال من ماكينات الصراف الآلي التي تقبل بطاقات الائتمان.
اقرأ ايضا: شروط التمويل الشخصي من بنك الرياض
مميزات وعيوب بطاقة الائتمان
مميزات بطاقة الائتمان
- تمكنك من اجراء عمليات شراء كبيرة وتسديدها بمبالغ اقل بعد فتره زمنية من عملية الشراء علي فترات متقطعه ( ولكن بفائدة علي المبلغ يحددها البنك).
- حمل بطاقات الائتمان يعتبر اكثر امانا من حمل الاموال كاش كما انها مقبوله علي نطاقات واسعة اكثر من الشيكات الشخصية.
- مع استخدام بطاقات الائتمان بحرص يمكنك بناء رصيدك والذي يكون مهما في كثير من الاوقات.
- تمنحك بطاقات الائتمان مكافائات مالية علي عمليات الشراء حيث تصل الي نسبة 1% من الاموال التي تنفقها في الشراء.
عيوب بطاقة الائتمان
- تزيد بطاقات الائتمان من ديونك اذا لم تستخدمها بحرص.
- سهولة استخدام بطاقات الائتمان تسبب في الافراط في الانفاق علي مشتريات ليست ضرورية ولست في احتياج لها.
- يمكن ان تسبب الفائدة علي المشتريات والمبالغ المسحوبة فوائد كبيرة بمرور الوقت.
- تعتبر مصاريف السحب والمصاريف السنوية لادارة البطاقة احد عيوب بطاقات الائتمان.
- صعوبة طلب بطاقة الائتمان اذا لم تكن تمتلك حساب مصرفي او حساب تحويل راتب او ليس لديك امكانية فتح حساب فيكون الحصول عليها اكثر صعوبة.
اقرأ ايضا: فروع واوقات دوام فروع ويسترن يونيون بالسعودية
ما هي فوائد ورسوم بطاقات الائتمان ؟
- يتم اضافة قيمة الاشتراك السنوي او الشهري علي صاحب البطاقة كرسوم ادارة بطاقة الائتمان من البنك.
- يتم احتساب فائدة علي المبلغ الذي قمت باستخدامه في عمليات الشراء في حالة تأخرك عن السداد خلال الموعد الذي حدده البنك مسبقا وتزداد هذه النسبة كلما زاد تأخرك عن السداد.
- في حالة السحب النقدي يتم اضافة فائدة علي المبلغ المسحوب بداية من تاريخ السحب بنسبة معينة يحددها البنك وتزداد هذه النسبة كلما زادت فترة السداد.
- في حالة شراء اجهزة او مشتريات من متاجر متعاقدة مع البنك بنظام التقسيط لمدة زمنية معينه بدون فائدة يتم احتساب رسوم علي عملية الشراء ويتم احتساب فائدة علي قيمة القسط في حالة تأخرك عن السداد خلال هذه الفترة.
- ييقوم البنك باحتساب قيمة الاشتراك السنوي او الشهري علي التاجر نظير اشتراكه في نظام الدفع الخاص بالبطاقة بالاضافة الي العموله التي تؤخذ منه مقابل كل عملية شراء بواسطة البطاقة.
ما هي البطاقة مسبقة الدفع ؟
هناك نوعان اساسيان من البطاقات مسبقة الدفع هما Debit Card و Prepaid Card سوف نوضح اهم الفروق بينهما خلال السطور القادمة.
البطاقة مسبقة الدفع Debit Card
البطاقة مسبقة الدفع Debit Card هي بطاقة مصرفية تستخدم في عمليات الشراء او سحب الاموال من الحساب البنكي بنقود تم ايداعها مسبقا بالحساب الشخصي لمالك البطاقة، علي عكس بطاقة الائتمان التي لا ترتبط بالحساب البنكي وبالودائع النقدية، حيث لا يمكن استخدام بطاقة الخصم الا اذا كان مالك البطاقة لديه اموال في حسابه.
اقرأ ايضا : شروط تمويل البنك السعودي الفرنسي بدون تحويل راتب
مميزات البطاقة مسبقة الدفع Debit Card
- راحة وسهولة في الاستخدام حيث انك غير مضطر الي حمل مبالغ نقدية او كتبة شيك ورقي في عمليات الدفع.
- تستغرق عمليات الشراء وقتا اقل باستخدام بطاقات الخصم المباشر.
- تحد من انفاق اموال خارج حدود ميزانيتك حيث تقتصر عمليات الانفاق علي المبلغ المالي الذي تملكه في حسابك ويمنعك من تراكم الديون او فرض فوائد اضافية بعكس بطاقات الائتمان.
- الحصول عليها اسهل من الحصول علي بطاقات الائتمان حيث تقدم لك خيارات متعددة من الحسابات مثل حساب التوفير والحساب الجاري وحساب الشيكات وسهولة ربط البطاقة بالحساب دون الحاجه الي اكمال طلب طويل.
- يمكنك الحصول علي النقد بسهولة من خلال ماكينات الصراف الالي بدون مصاريف سحب اضافية.
البطاقة مسبقة الدفع Prepaid Card
البطاقة مسبقة الدفع Prepaid Card هي بطاقة مصرفية تمتلك نفس خصائص ومميزات البطاقة مسبقة الدفع من النوع Debit Card ولكنها تختلف في عدم ارتباطها بحساب بنكي لمالك البطاقة، حيث يتم شراؤها من البنك بالهوية الوطنيه ويتم تعبئتها بالنقود عند شراؤها لاول مره او عند نفاذ النقود في عمليات الشراء او السحب مثل تعبئة الهاتف الجوال بالرصيد.
وتختلف هذه البطاقة عن بطاقة الائتمان حيث لا يمكن تحمل ديون علي عمليات الشراء او السحب، وتعتبر مناسبة للاشخاص المراهقين او الذين لا يمتلكون حساب مصرفي او الذين يخافون من انفاق نقود كبيرة خلال عمليات الشراء.
مميزات البطاقات مسبقة الدفع Prepaid Card
- تكون الخسارة بسيطة في حالة سرقة البطاقة حيث انها محدودة بالمبلغ الموجود بالبطاقة.
- لا يتمكن المحتالين واللصوص من سرقة معلومات البطاقة حيث لا توجد معلومات وبيانات شخصيه في هذه البطاقة، لذا لا يمكن سرقة هويتك وبياناتك الشخصية.
- اذا كنت من النوع المفرط في الانفاق فلا تسطيع انفاق اكثر من المبلغ المحمل علي البطاقة.
- يمكن استخدامها كاداة لتعليم الاطفال كيفية ادخار اموالهم وايضا كيفية وضع ميزانية لاموالهم حيث ان بعض البطاقات مزودة باداة تنبية فورية لتنبية اولياء الامور بما يشترونه الاطفال في الوقت الفعلي.
اقرأ ايضا: شروط الحصول على قرض الاسرة من بنك التسليف
تتيح لك البطاقة مسبقة الدفع إجراء اي نوع من المدفوعات والمعاملات البنكية مثل:
- تعمل البطاقة مسبقة الدفع من مثل بطاقة الائتمان تماما باستثناء ان بطاقات الائتمان مرتبطة بخط ائتمان ويجب سدادها خلال المواعيد التي يحددها البنك والا يتم احتساب فائدة اضافية علي المبلغ.
- يمكن استخدام البطاقات مسبقة الدفع من عمليات الشراء من المتاجر وعبر الانترنت ويتم خصم الاموال تلقائيا من رصيد حسابك البنكي في نقطة البيع.
- تحمي العديد من البنوك مالكي البطاقات مسبقة الدفع من الرسوم الاحتيالية من خلال مراقبة مصدر الرسوم.
- يتم تأمين البطاقات مسبقة الدفع برقم تعريف شخصي (PIN) الذي يجب ادخاله عند اجراء عمليات الشراء او في اجهزة الصراف الالي خلال سحب النقود.
